什麼是養老基金?

退稅年金 https://www.qdap.com.hk/是一種儲蓄計劃,您(僱員)將收入/薪水的一部分用於投資,以獲得穩定的收入流。目的是在退休後擁有穩定的收入來源,並在緊急情況下幫助您養家糊口。

好處

養老金計劃是為退休儲蓄的一種流行方式。他們向退休人員提供有保證的金額,而且他們通常有財務風險保險。

養老基金是雇主和僱員積累的儲蓄池。這筆錢用於投資以產生投資收入和最終福利,以在計劃成員退休時支付給他們。

福利金額取決於養老金計劃的條款和員工在公司工作的時間長短。例如,在同一雇主工作數十年的工人在退休時可能會獲得其工資的 85%,而工作時間較短或在低薪雇主工作的工人可能只能獲得 50%。

養老基金收益的安全性取決於許多因素,包括養老金計劃的類型和設計、資金水平、資產配置以及發起人的財務狀況。例如,努力維持其業務運營的讚助商可能面臨財務狀況的嚴重惡化,並且可能沒有資源來履行其養老基金的義務。

免稅退貨

退稅年金為個人實現退休目標提供了一種免稅方式。這些計劃包括多種選擇,適合具有不同風險偏好和財務需求的投資者。

在美國,私人養老金通常享受有利於繳款、投資收入和福利支付的優惠稅收待遇。根據企業所得稅,雇主可以將養老金繳款和工資支付作為業務費用扣除。

員工從他們的養老基金中獲得分配,可以是一次性付款,也可以是每月收入。分配金額部分應納稅,可以使用一般規則或簡化方法計算稅款。

投資免稅債券可以幫助您最大限度地減少應稅收入,同時仍能獲得可觀的投資回報率。但是,在做出購買決定之前了解市政債券和其他類型債券之間的區別很重要。

通脹調整後的回報

通貨膨脹是決定退休投資組合價值的重要因素。從歷史上看,美國的通貨膨脹率每年大約在 1.5% 到 4% 之間波動。

養老基金一直在調整其對高收益債券、銀行貸款和通脹保值證券的配置,以抵消其投資組合中固定收益部分的潛在下降。此舉是由固定收益在 2021 年的艱難時期推動的,許多資產類別的表現不溫不火甚至不佳。

養老基金還擔心美聯儲今年可能會加息。這可能使高收益債券、銀行貸款或私人債務在固定收益領域相對於大多數投資級公司和政府債券更具吸引力。

缺乏控制

養老基金不像公司計劃那樣受到監管,因此它們可以在很少或沒有監督的情況下運作。因此,他們面臨著一系列獨特的挑戰。

例如,美國的養老金投資者為對沖基金和私募股權等另類投資支付了數十億美元的費用。雖然這些資產可能比其他投資便宜,但它們的風險狀況也更高。

此外,他們經常對投資業績和費用保密,這種做法可能會損害公共養老金。事實上,俄亥俄州最近的一份審計報告發現,全國各地的州養老基金官員都對與私募股權公司的合同保密。

這引起了消費者群體的警覺,他們要求提高透明度並明確解釋費用和績效。它還促使一些政府考慮通過養老基金采取協調行動,以降低此類投資的成本,並更好地將其與政策需求相匹配。

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